60 %
nestačí!

Podpojištění nastává, když je pojistná částka nižší než skutečná hodnota pojištěné nemovitosti. V případě škody pak pojišťovna nemusí vyplatit tolik, kolik jste očekávali a za kolik byste mohli dům opravit nebo dokonce postavit nový. Snadno takovému problému předejdete pravidelnou aktualizací smlouvy tak, aby vše odpovídalo aktuální skutečné hodnotě.

Příklad: Představte si, že máte nemovitost, jejíž aktuální hodnota je 5 milionů korun. Ve vaší původní pojistné smlouvě je ale pojistná částka pouze 3,5 milionu. To tedy znamená, že v případě totální škody vám pojišťovna vyplatí pouze tuto pojistnou částku, což vám při dnešních cenách stavebního materiálu a prací na nové vybudování nového domu stačit nemusí.

Pojistná částka: Maximální částka, kterou vám pojišťovna v případě škody vyplatí. Vždy se tato částka sjednává při uzavření pojistné smlouvy.

Pojistné plnění: Konkrétní finanční částka, kterou vám pojišťovna vyplatí po vyhodnocení vaší škody.

Spoluúčast: Finanční částka, kterou se jako pojištěný budete na pojistné události podílet. Tuto částku zaplatíte z vlastních prostředků.

Pojistník: Právnická nebo fyzická osoba, která uzavřela smlouvu s pojišťovnou a tím se tedy zavázala pojistné hradit.

Pojištěný: Osoba nebo osoby, na jejíž nemovitost se celá uzavřená pojistná smlouva vztahuje. V případě pojistné události má právě ona nárok na pojistné plnění. Může se jednat o úplně jinou osobu, než je pojistník.

Likvidace pojistné události: Postup, při kterém pojišťovna vyhodnotí podmínky i detaily pojistné události a porovná je s podmínkami v uzavřené smlouvě. Až podle toho stanoví, jaká bude výše pojistného plnění.

Indexace pojistné částky: Jde o automatické navyšování pojistné částky každý rok o inflaci, tedy o takové procento, o které se snižuje tzv. kupní síla. Pokles kupní síly znamená, že na zboží a služby musíme vydat více peněz než v předchozím roce. Indexace je tak spolehlivý způsob, jak zajistit správně nastavenou výši finanční ochrany vašeho domu. Každý rok vám pojišťovna posílá návrh indexované částky a vy se můžete rozhodnout, zda ji akceptujete nebo ne.

Reprodukční hodnota nemovitosti: Aktuální částka, za kterou byste si stejnou nemovitost pořídili nyní, tedy při dnešních cenách na trhu.

Tržní hodnota nemovitosti: Přibližná částka, za kterou byste si stejný rodinný dům pořídili v dané lokalitě, ve stejné velikosti a také v podobném standardu.

Podpojištění zjistíte porovnáním vaší pojistné částky ve smlouvě s aktuální hodnotou nemovitosti. Pokud by porovnání těchto částek bylo rozdílné a nestačilo na obnovu vašeho domu, jste podpojištěni. Pro zjištění, jak jste na tom vy a vás dům můžete využít online orientační kalkulačku výše nebo konzultaci s vaší pojišťovnou (v případě bytů či jiných nemovitostí).

Pokud z výsledků orientační kalkulačky na našem webu zjistíte, že jste podpojištěni, je důležité jednat co nejrychleji, aby v případě škody nedošlo ke krácení pojistného plnění. Zkrátka, abyste nedostali méně peněz, než kolik jste očekávali. Doporučené kroky:

• Připravte si svou pojistnou smlouvu. Zkontrolujte její číslo a termín uzavření. To budou údaje, které budou pojišťovnu zajímat.
• Kontaktujte pojišťovnu nebo svého zprostředkovatele, aby s vámi pojistnou smlouvu aktualizoval. Hlavní je, aby vaše výsledná pojistná částka ve smlouvě byla stejná jako hodnota nemovitosti. Přesně to totiž znamená nebýt podpojištěný.

Inflace zjednodušeně znamená, že ceny stále rostou a za stejné peníze si koupíte méně než dříve. Týká se to i stavebních materiálů a prací, což ovlivňuje hodnotu vaší nemovitosti. Pokud máte starší a neaktualizovanou pojistku, její částka už nemusí odpovídat skutečným nákladům na opravu nebo celkovou obnovu domu. To může vést právě k podpojištění, kdy vám pojišťovna vyplatí méně, než kolik byste potřebovali.

Příklad dopadu inflace na pojištění: Představte si, že jste si v roce 2018 pojistili svůj dům na částku 3 miliony korun. V roce 2024 však kvůli inflaci a růstu cen stavebních materiálů a služeb vzrostla reálná hodnota domu na 4,2 milionu korun. Kdyby u vás došlo ke kompletní škodě (např. po požáru), pojišťovna by vám vyplatila maximálně právě ty 3 miliony korun, což by plně nepokrylo vaše náklady na výstavbu stejného domu.

Chráníte svůj majetek a sebe před finanční ztrátou, vyhnete se zbytečným komplikacím při jeho obnově po pojistné události. Pokud si nejste jistí, zda je vaše pojistka dostatečná, doporučujeme kontaktovat vaši pojišťovnu a provést kontrolu pojistné smlouvy. Nejsnadnější je se nyní obrátit na naši kalkulačku a my vás již celým procesem provedeme.